أصبح تطبيق «إنستاباي» بمثابة بنك متنقل في جيوب الملايين من عملاء البنوك. يُعتبر هذا التطبيق الأسهل في عمليات التحويل اللحظي، حيث أطلقه البنك المركزي المصري في مارس 2022 كأحد أفضل التطبيقات لتحويل الأموال إلكترونيًا. يعمل البنك المركزي على تحسينه وتطويره باستمرار ليشمل العديد من الخدمات المتميزة.
مقال له علاقة: كتب هاني الحوتي
في إطار تنفيذ استراتيجية المجلس القومي للمدفوعات برئاسة الرئيس عبد الفتاح السيسي لدعم التحول نحو الاقتصاد الرقمي، قام البنك المركزي برفع الحدود القصوى لجميع المعاملات في التطبيق. يأتي ذلك ضمن جهود دعم وتحفيز استخدام وسائل وقنوات الدفع الإلكترونية.
يُعد إنستاباي أول تطبيق مرخص من البنك المركزي المصري لتقديم خدمة الدفع عبر شبكة المدفوعات اللحظية. وقد قامت شركة بنوك مصر، الذراع التكنولوجية للبنك المركزي، بتطوير نظام المدفوعات اللحظية وتطبيق إنستاباي وفقًا لتوجيهات البنك المركزي، بالاستعانة بكبرى الشركات الاستشارية العالمية المتخصصة في تأمين شبكات وتطبيقات الدفع الإلكتروني.
تعتمد المنظومة الجديدة على أحدث نظم تأمين البيانات والمعاملات عالميًا، مما يضمن التشفير الكامل لكافة البيانات السرية وعدم تخزينها من قبل التطبيق، مما يوفر أقصى درجات الحماية لحقوق عملاء القطاع المصرفي.
طريقة تحويل الأموال
يمكنك تحويل الأموال بين حساباتك البنكية أو لأي حساب آخر عبر إدخال رقم الحساب الذي سيتم التحويل إليه، واختيار البنك من القائمة المعروضة، ثم كتابة اسم الشخص. كما يمكنك التحويل بشكل أسرع باستخدام رقم الهاتف المحمول المرتبط بالحساب، بالإضافة إلى إمكانية التحويل للمحافظ الإلكترونية التابعة للبنوك أو شركات المحمول في السوق المصرية.
بعد ذلك، قم بكتابة المبلغ المراد تحويله، واضغط على كلمة تأكيد، ثم أدخل الرقم السري الخاص بإنستاباي. يمكنك أيضًا مشاركة صورة التحويل مع الشخص الذي تم التحويل إليه بسهولة بعد إتمام العملية.
شوف كمان: أسعار الذهب في محلات الصاغة اليوم الأربعاء
ما هو تطبيق إنستاباي؟
إنستاباي هو تطبيق يمنحك الوصول المباشر إلى جميع حساباتك البنكية، مما يسمح لك بتحويل الأموال لحظيًا على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع. يمكنك ربط جميع حساباتك البنكية في تطبيق واحد، حيث توفر لك إمكانية التحويل من الحسابات البنكية وبطاقات ميزة مسبقة الدفع، إلى أي حساب بنكي أو محفظة إلكترونية أو بطاقة ميزة. تجدر الإشارة إلى أن جميع التحويلات تتم تحت إشراف البنك الذي تتعامل معه لضمان سرية بياناتك على إنستاباي.
حدود المعاملات عبر تطبيق إنستاباي
• 70 ألف جنيه حد أقصى للمعاملة المالية.
• 120 ألف جنيه حد الخصم اليومي من البنك الواحد.
• 400 ألف جنيه حد الخصم الشهري من البنك الواحد.
من يمكنه التسجيل في تطبيق إنستاباي؟
يمكن للعملاء ذوي الحسابات البنكية التسجيل، علمًا بأن رقم الهاتف المحمول المستخدم في التسجيل يجب أن يكون مسجلاً لدى البنك.
المتطلبات الأخرى لتسجيل حساباتك المصرفية
لتسجيل حسابك البنكي، يجب إدخال رقم بطاقة الخصم المباشر ورقمها السري لإتمام عملية إضافة الحساب. في حالة ربط بطاقة ميزة مسبقة الدفع، يجب إدخال رقم البطاقة بالإضافة إلى رقمها السري.
طبيعة البيانات التي يتم الحصول عليها من مستخدم التطبيق
تعتمد آلية عمل التطبيق على مبادئ النزاهة وتحديد الغرض من جمع البيانات. لذا، يقوم التطبيق بجمع البيانات لغرضين محددين:
• إنشاء حساب للعميل أثناء عملية التسجيل، مثل الاسم، تاريخ الميلاد، النوع، البريد الإلكتروني ورقم المحمول.
• تنفيذ المعاملة، والتي تشمل قيمة التحويل واسم المستفيد.
لا يمكن لإنستاباي بأي حال من الأحوال الحصول على أي بيانات سرية خاصة بالعميل.
كيف يتم التسجيل في تطبيق إنستاباي
قم بتحميل التطبيق من متجر التطبيقات الخاص بهاتفك المحمول. خلال عملية التسجيل، تأكد من أن رقم الهاتف المحمول هو المسجل لدى البنك. بعد ذلك، سيتعين عليك إنشاء حسابك وتعيين رقم سري IPN PIN لتأمين الحساب.
كيفية استقبال الأموال من خلال تطبيق إنستاباي
يمكنك استقبال الأموال عبر مشاركة عنوان الدفع اللحظي الخاص بك، أو رقم الهاتف المحمول، أو إرسال طلب دفع.
كيف تستقبل أموالك على رقم الهاتف المحمول؟
رقم هاتفك المحمول مرتبط بالحساب الذي أضفته إلى إنستاباي. إذا كان لديك أكثر من حساب، يجب عليك تحديد الحساب الرئيسي الذي ستستقبل عليه الأموال عندما يقوم شخص ما بإرسال الأموال إلى رقم هاتفك المحمول.
من الذي يمكنني إرسال الأموال إليه؟
يمكنك التحويل من الحسابات البنكية إلى حسابات بنكية أخرى، أو عنوان الدفع اللحظي، أو رقم الهاتف المحمول، أو محافظ إلكترونية، أو أي بطاقة ميزة.
يجدر بالذكر أن البنك المركزي أتاح خاصية السحب من خلال ماكينات الصراف الآلي عبر التطبيق، لكن لم يتم تفعيل الخدمة من قبل البنوك حتى الآن، ومن المتوقع تفعيلها قريبًا.
أعلنت شبكة المدفوعات اللحظية مؤخرًا عن إطلاق تحديث جديد للرسوم والتعريفات الخاصة بخدماتها، بما في ذلك الخدمات المقدمة عبر تطبيق إنستاباي. وقد حددت الشبكة الرسوم الجديدة للتحويل عبر التطبيق لتكون 0.1% من قيمة المعاملة، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا للمعاملة الواحدة. كما يتيح التطبيق 10 عمليات استعلام عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر مجانًا شهريًا لكل عميل، مع تطبيق رسوم قدرها 50 قرشًا على كل عملية استعلام إضافية.
بلغ عدد مستخدمي تطبيق إنستاباي 12 مليون مستخدم بنهاية عام 2024، وتستهدف الشبكة من خلال هذا التحديث دعم تطوير البنية التحتية الرقمية وإطلاق خدمات وميزات جديدة تلبي احتياجات المستخدمين.