أهمية دعم ذوي الدخل المحدود من خلال التأمين متناهي الصغر
أصبح من الضروري دعم ذوي الدخول المحدودة والمتناهية الصغر، بما في ذلك المهن البسيطة، في ظل موجات التضخم التي تؤثر على مستوى رفاهيتهم المعيشية. يواجه هؤلاء الأشخاص مخاطر متعددة قد تضر بمصادر رزقهم، مثل عدم القدرة على السداد أو التعرض لحوادث تمنعهم من مواصلة أعمالهم.
تعريف التأمين متناهي الصغر
يُعرف التأمين متناهي الصغر بأنه كل خدمة تأمينية تستهدف ذوي الدخل المنخفض في مجالات تأمين الممتلكات والأشخاص، لحمايتهم من الأخطار التي قد يتعرضون لها. يتم ذلك مقابل سداد أقساط تتناسب مع طبيعة الخطر المؤمن عليه، على أن لا تتجاوز قيمة وثيقة التأمين 200 ألف جنيه، وتغطي حالات الوفاة والعجز الكلي المستديم. يوجد أكثر من 850 جمعية ومؤسسة أهلية مرخصة لمزاولة نشاط التمويل متناهي الصغر، بالإضافة إلى 4 شركات تعمل حاليًا، مع وجود شركات أخرى في طريقها للحصول على التراخيص. كما تجاوز عدد فروع ومكاتب تقديم الخدمة 1600 فرع في مختلف محافظات مصر.
اقرأ كمان: أسعار السلع الغذائية الأساسية في الأسواق اليوم الأربعاء
نمو قطاع التأمين متناهي الصغر
أشار الدكتور إسلام عزام، نائب رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إلى أن قطاع التأمين متناهي الصغر في مصر شهد نموًا ملحوظًا خلال 2023/2024. حيث بلغ عدد الشركات التي تصدر وثائق التأمين 15 شركة، منها 6 شركات لتأمينات الممتلكات و9 شركات لتأمينات الأشخاص. تم إصدار حوالي 2.3 مليون وثيقة، وزاد عدد المؤمن عليهم إلى 10.5 مليون عميل، بزيادة قدرها 10.3% عن 2022/2023. وأكد أن التأمين متناهي الصغر لم يعد مجرد منتج محدود النطاق، بل أصبح أداة رئيسية لتحقيق التمكين الاقتصادي والاجتماعي للفئات المهمشة وذوي الدخل المحدود، وداعمًا رئيسيًا لجهود الدولة في تعزيز الشمول المالي والتنمية المستدامة.
أرقام وإحصائيات التأمين متناهي الصغر
قال علاء الزهيري، رئيس اتحاد شركات التأمين المصرية، إن أقساط التأمين متناهي الصغر بلغت 586.1 مليون جنيه مصري في 2023/2024 مقارنة بـ 386 مليون جنيه مصري في 2022/2023، بمعدل نمو 51.8%. وبلغ عدد الأفراد المؤمن عليهم 10.5 مليون في 2023/2024 مقارنة بـ 9.5 مليون عميل في 2022/2023، بمعدل نمو 10.3%.
دور الدولة في دعم التأمين متناهي الصغر
فيما يخص دور الدولة، قامت الهيئة العامة للرقابة المالية بإصدار الضوابط المنظمة للتأمين متناهي الصغر، بما في ذلك تحديد الحد الأدنى لرأس المال المطلوب لتأسيس شركات التأمين متناهي الصغر بمبلغ 40 مليون جنيه. كما رفعت الهيئة الحد الأقصى للتغطية التأمينية إلى 312.5 ألف جنيه بدلاً من 250 ألف جنيه، وذلك في ضوء المتغيرات الاقتصادية وتطبيق قانون التأمين الموحد، وفقًا للقرار رقم 18 لسنة 2025.
دعوات لإصدار منتجات تأمينية جديدة
طالب الخبير التأميني محمد المغربي بضرورة دراسة إصدار منتج يغطي التأمين على الدخل لمواجهة أي ظروف طارئة تؤثر على استمرارية الدخل. كما دعا إلى زيادة الوعي بشأن وثائق تأمين المحاصيل الزراعية ضد المخاطر الطبيعية، وضرورة وجود وثيقة تأمين للماشية التي تمثل مصدر رزق الفلاحين، بالإضافة إلى التأمين على المشروعات الصديقة للبيئة.
مقال مقترح: كيف تكتشف النرجسية من خلال هاتفك الذكي؟
آراء أصحاب المشاريع حول التأمين متناهي الصغر
عبرت أسما حزين، إحدى العارضات لمشروعات الحرف اليدوية، عن عدم معرفتها بإمكانية التأمين على المنتجات الصغيرة من خلال التأمين متناهي الصغر. وأكدت أن هذه التغطيات ستوفر حماية كبيرة لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة في حال تعرضهم لمخاطر تمنعهم من ممارسة أعمالهم، ودعت المسؤولين لنشر الوعي بأهمية هذه التغطيات.
من جانبه، أشار صبري عمر، صاحب منتجات الأركيت الخشبية، إلى غياب الوعي بأهمية هذه التغطيات، مؤكدًا أنه إذا تم الإعلان عنها فسيكون مهتمًا بها لما توفره من تعويض في حالات الأزمات، ودعا المسؤولين لتقديم تغطيات تضمن المزيد من الحماية، خصوصًا في حالات السرقة أو الحريق.
كما طالبت رانيا ربيع، إحدى العارضات لمنتجات الشنط الجلدية، بأن تشمل التغطية المعدات والخامات المستخدمة، نظرًا لارتفاع أسعارها مؤخرًا. وتساءلت منى أحمد صالح، صاحبة منتجات النول والخوص، عن جدوى مثل هذه التغطيات في حال تغير المنتجات، وكيفية التغطية في ظل تقلب أسعار المنتجات ومواقع المعارض.