يستمر العديد من المواطنين في البحث عن المعلومات المتعلقة بسعر الفائدة بعد القرار الأخير للبنك المركزي، كما أن الكثيرين مهتمون بماكينات الصراف الآلي (ATM)، خاصة بعد صدور قرار ينظم هذه الحدود.
اقرأ كمان: بتروجت وائتلاف أردني ينفذان مشروع تخزين الغاز المسال في العقبة بـ21.76 مليون دولار
قرار البنك المركزي
قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري في اجتماعها يوم الخميس الموافق 22 مايو 2025 خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بمقدار 100 نقطة أساس، ليصبح 24.00% و25.00% و24.50% على الترتيب، وأشارت اللجنة إلى أنه تم خفض سعر الائتمان والخصم بنفس النسبة ليصل إلى 24.50%، ويأتي هذا القرار كاستجابة لأحدث التطورات والتوقعات الاقتصادية منذ الاجتماع السابق للجنة.
في هذا التقرير، نعرض جميع التفاصيل المتعلقة بالسحب النقدي، بما في ذلك إجابات عن الأسئلة الشائعة وتوضيح رسوم السحب في أبرز البنوك المصرية.
رسوم السحب وتفاصيل الخدمة
حدد البنك المركزي رسوم السحب النقدي لكل عملية، مع استثناء خاص حيث تبقى الخدمة مجانية إذا قام العميل بالسحب من ماكينة الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر للبطاقة، مما يشجع العملاء على استخدام ماكينات بنوكهم الأصلية لتفادي الرسوم.
حد السحب اليومي من إنستاباي
حددت شبكة المدفوعات الإلكترونية المالكة لتطبيق إنستاباي حدود السحب اليومي والتحويلات بين المحافظ البنكية المختلفة ونظيرتها الإلكترونية بمبلغ 120 ألف جنيه، كما يبلغ حد السحب أو التحويل لمرة واحدة 70 ألف جنيه، وحد السحب الشهري عبر إنستاباي هو 400 ألف جنيه.
رسوم السحب من إنستاباي والمحافظ الأخرى
تبلغ رسوم التحويل نصف جنيه للمبالغ أقل من 1000 جنيه، وجنيه واحد للمبلغ 1000 جنيه، و5 جنيهات عند تحويل 5000 جنيه، بينما الحد الأقصى للرسوم التحويلية هو 20 جنيه.
رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد
تثير رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد قلق الكثير من مستخدمي ماكينات الصراف الآلي، خاصة مع اختلاف الرسوم بين البنوك، وعلى الرغم من أن البنك المركزي المصري يحدد سقفًا لهذه الرسوم، إلا أن بعض البنوك قد تفرض رسومًا إضافية تختلف حسب نوع المعاملة.
موضوعات متعلقة:
هل الاستعلام عن الرصيد يتطلب رسومًا؟
يستند فرض رسوم على الاستعلام عن الرصيد عبر ماكينات الصراف الآلي إلى سياسة البنك الذي يتعامل معه العميل، فإذا كان الاستعلام يتم من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة، فإنه يكون مجانًا، أما إذا تم الاستعلام عن الرصيد من ماكينة تتبع بنكًا آخر، فقد يتم فرض رسوم تتراوح بين 1.5 و10 جنيهات، حسب البنك.
كم يُخصم عند السحب من ATM؟
عند سحب الأموال من ماكينات الصراف الآلي، يختلف المبلغ المخصوم بناءً على عدة عوامل، مثل:
- ما إذا كان السحب يتم من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة أم من بنك آخر،
- ما إذا كانت هناك رسوم إدارية إضافية تفرضها بعض البنوك.
بشكل عام، عند السحب من ماكينة تابعة لنفس البنك، لا يتم فرض رسوم، بينما عند السحب من ماكينة لبنك آخر، يتم خصم رسوم تصل إلى 5 جنيهات لكل عملية سحب، وفقًا لقرارات البنك المركزي المصري.
هل تفرض أجهزة الصراف الآلي رسومًا مقابل الاستعلام عن الرصيد؟
نعم، بعض البنوك تفرض رسومًا على الاستعلام عن الرصيد، خاصة إذا تم الاستعلام من ماكينة تتبع بنكًا مختلفًا عن البنك المصدر للبطاقة، وتختلف هذه الرسوم من بنك لآخر، حيث تتراوح بين 1.5 جنيه و10 جنيهات لكل عملية استعلام، بينما توفر بعض البنوك خدمة الاستعلام عن الرصيد مجانًا لجذب المزيد من العملاء.
هل يوجد رسوم على السحب؟
نعم، يتم فرض رسوم على السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي إذا تم السحب من ماكينة غير تابعة للبنك المصدر للبطاقة، حيث تحدد البنوك رسومًا تصل إلى 5 جنيهات لكل عملية سحب، ومع ذلك، يمكن تجنب هذه الرسوم من خلال استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة لنفس البنك الذي أصدر البطاقة.
قيمة رسوم السحب من ATM
تختلف رسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي حسب البنك، وفيما يلي جدول تقريبي لأبرز البنوك المصرية ورسوم السحب والاستعلام عن الرصيد عند استخدام ماكينات غير تابعة للبنك المصدر للبطاقة:
تفاصيل رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد من ماكينات ATM حسب كل بنك
البنك الأهلي المصري.
- رسوم السحب: 5 جنيهات لكل عملية.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: 1.5 جنيه لكل عملية.
بنك مصر.
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه.
بنك القاهرة.
مقال له علاقة: مفاجآت في أسعار الذهب والسبائك اليوم الأربعاء في محلات الصاغة
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه.
البنك الزراعي المصري.
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه.
البنك التجاري الدولي (CIB).
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
بنك كريدي أجريكول.
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: 6 جنيهات.
رسوم السحب والاستعلام في بنوك أخرى
بنك أبو ظبي الإسلامي.
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
بنك HSBC.
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
بنك قطر الوطني (QNB).
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
البنك العربي الأفريقي الدولي.
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: مجانًا.
بنك الإمارات دبي الوطني.
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه.
البنك المصري الخليجي.
- رسوم السحب: 5 جنيهات.
- رسوم الاستعلام عن الرصيد: 10 جنيهات.
غرامة السحب من ATM
لا تفرض البنوك “غرامة” بالمعنى التقليدي على السحب من ماكينات الصراف الآلي، ولكن يتم خصم رسوم عند السحب من ماكينة بنك آخر.
رسوم السحب من البنك الأهلي
يحدد البنك الأهلي المصري رسوم السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي كما يلي:
- السحب من ماكينة تابعة للبنك الأهلي لأصحاب بطاقات البنك الأهلي: مجاني
- السحب من ماكينة تابعة لبنك آخر: 5 جنيهات لكل عملية
رسوم السحب من بنك التعمير والإسكان
يفرض بنك التعمير والإسكان رسومًا على السحب والاستعلام عن الرصيد كالتالي:
- السحب من ماكيناته لأصحاب بطاقات بنك التعمير والإسكان: مجاني
- السحب من ماكينات بنوك أخرى: 5 جنيهات لكل عملية
- الاستعلام عن الرصيد من ماكينة أخرى: 3 جنيهات
رسوم بنك القاهرة
حدد بنك القاهرة رسوم السحب والاستعلام عند استخدام ماكينات غير تابعة له كالتالي:
- السحب: 5 جنيهات لكل عملية
- الاستعلام عن الرصيد: 2 جنيه
السحب من ماكينة بنك مصر
يتم السحب من ماكينات بنك مصر وفق الرسوم التالية:
- السحب من ماكينة بنك مصر لعملاء بنك مصر: مجاني
- السحب من ماكينة بنك آخر: 5 جنيهات لكل عملية
- الاستعلام عن الرصيد لعملاء بنك مصر: مجاني
- الاستعلام عن الرصيد من بطاقة بنك آخر: 2 جنيه
كيف تتجنب رسوم السحب والاستعلام؟
إذا كنت ترغب في تقليل تكاليف السحب والاستعلام عن الرصيد، إليك بعض النصائح الفعالة:
- استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر للبطاقة: أغلب البنوك لا تفرض رسومًا عند استخدام ماكيناتها الخاصة،
- التحقق من رسوم البنك الخاص بك: يفضل معرفة تفاصيل الرسوم المفروضة قبل إجراء أي عمليات سحب أو استعلام من ماكينة بنك آخر،
- استخدام الخدمات المصرفية الرقمية: تتيح بعض التطبيقات المصرفية إمكانية الاستعلام عن الرصيد وإجراء التحويلات دون الحاجة إلى استخدام ماكينات الصراف الآلي،
- سحب مبلغ أكبر في كل مرة: بدلاً من إجراء عمليات سحب متكررة برسوم ثابتة، يمكن تقليل عدد المعاملات عن طريق سحب مبلغ أكبر في كل مرة،
- متابعة العروض المصرفية: تقدم بعض البنوك عروضًا تشمل إلغاء أو تخفيض رسوم السحب والاستعلام لفترات معينة.
تختلف رسوم السحب والاستعلام عن الرصيد من ماكينات الصراف الآلي في مصر من بنك لآخر، رغم تحديد البنك المركزي المصري سقفًا لهذه الرسوم، ولتجنب التكاليف الإضافية يُفضل استخدام ماكينات البنك المصدر للبطاقة أو الاعتماد على التطبيقات المصرفية الرقمية، كما أن معرفة الرسوم مسبقًا يساعد العملاء في التخطيط المالي الأفضل وتقليل النفقات غير الضرورية.
حد السحب اليومي في البنوك
أصدر البنك المركزي المصري في وقت سابق قرارًا مهمًا يتعلق بزيادة الحد الأقصى اليومي للسحب النقدي بالعملة المحلية من البنوك وماكينات الصراف الآلي (ATM)، بهدف تيسير التعاملات المالية وتسهيل سحب الأموال للعملاء.
زيادة الحد الأقصى للسحب النقدي
ورفع البنك المركزي الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من الفروع البنكية ليصل إلى 250 ألف جنيه مصري، بدلاً من 150 ألفًا كما كان معمولًا سابقًا، مما يعكس رغبة البنك في دعم العملاء وتمكينهم من إجراء معاملاتهم بسهولة أكبر.
الحد الأقصى للسحب اليومي عبر ماكينات الصراف الآلي
فيما يخص ماكينات الصراف الآلي، فقد تم رفع الحد الأقصى للسحب اليومي إلى 30 ألف جنيه، بدلاً من 20 ألفًا، لتمكين العملاء من الحصول على مبالغ نقدية أكبر خلال اليوم، مع الحفاظ على الإجراءات الأمنية التي تضمن سلامة التعاملات.
حد السحب اليومي من البنوك بالدولار
وللباحثين عن حدود السحب النقدي اليومي بنك مصر 2025، أعلن بنك مصر إتاحة استبدال عملة أجنبية حتى 5 آلاف دولار لعملائه في حالة سفرهم للخارج، كما رفع حدود استخدام البطاقات الائتمانية بالعملة الأجنبية للإنفاق خارج مصر ليصل حد الشراء الشهري إلى 300 ألف جنيه مصري لأعلى فئة من البطاقات الائتمانية.
وكشف البنك في بيان نشر اليوم الاثنين أنه يسعى إلى تقديم الخدمات المصرفية والمالية بصورة ميسرة، حيث يعمل البنك على تعزيز خدماته والحفاظ على نجاحه طويل المدى، وفي مقابلة خاصة مع “العربية Business”، قال رئيس بنك مصر حينها محمد الأتربي إن حدود سحب العملات الأجنبية في البنك تصل إلى 35 ألف دولار، وأضاف “إذا كانت طلبات السحب تزيد عن 35 ألف دولار تتم العودة لإدارة الخزانة في بنك مصر لطلب الموافقة”.
حد استبدال العملات الأجنبية للمسافرين
وأعلن البنك الأهلي المصري زيادة حدود الصرف على بطاقات الائتمان الخاصة به بالعملة الأجنبية خارج مصر لتصل أعلى شريحة إلى ما يعادل 300 ألف جنيه بدلاً من 240 ألف جنيه، بحسب بيان منشور على موقعه الإلكتروني، كما قرر زيادة حدود الصرف على البطاقات الائتمانية بالعملة الأجنبية بدون سفر لتصل أعلى شريحة إلى 100 ألف جنيه.
وبحسب بيان للبنك، أعلن الأهلي المصري بزيادة قيمة المبالغ المتاح بيعها نقدًا لعملائه المسافرين لتصل إلى 5 آلاف دولار، وذلك وفقًا لشرائح العملاء، وبالتزامن مع قرار البنك الأهلي يبحث الكثير عن مقدار النقود التي يمكن سحبها من البنك، وكذلك حدود السحب النقدي من ماكينات ATM.
الحد الأقصى للسحب اليومي من ATM
وعن الحدود التي يبحث عنها الكثير بعد قرار البنك المركزي، تتيح ماكينات الصراف الآلي إمكانية السحب والإيداع على مدار الـ24 ساعة لجميع البنوك المصرية، ولكن هناك حد أقصى للسحب النقدي يوميًا، سواء من خلال الـATM أو من داخل الفروع، طبقًا لتعليمات البنك المركزي المصري.
قرار البنك المركزي
وكان البنك المركزي قرر في وقت سابق زيادة الحد الأقصى اليومي لعمليات السحب النقدي بالعملة المحلية إلى 250 ألف جنيه، بدلاً من 150 ألفًا، و30 ألفًا من ماكينات الصراف الآلي بدلًا من 20 ألفًا، تيسيرًا على المتعاملين مع البنوك.
عدد ماكينات الصراف الآلي
تعتبر ماكينات الصراف الآلي (ATM) من أبرز الوسائل المصرفية الحديثة التي ساهمت في تسهيل حصول المواطنين على الخدمات البنكية اليومية، حيث أصبحت هذه الماكينات جزءًا أساسيًا من منظومة التعامل المالي في مصر، وبحسب بيانات صادرة عن البنك المركزي المصري، فقد تجاوز عدد ماكينات الصراف الآلي المنتشرة على مستوى الجمهورية حاجز الـ27 ألف ماكينة، مما يوفر للعملاء إمكانية تنفيذ عمليات السحب النقدي والإيداع والاستعلام عن الرصيد على مدار الساعة، دون الحاجة إلى التوجه لفروع البنوك أو الالتزام بمواعيد العمل الرسمية.