نصائح قيمة للمدخرين بعد انخفاض أسعار الشهادات “فيديو”

كشف الدكتور شريف سامي، الرئيس الأسبق للهيئة العامة للرقابة المالية، أن قرارات لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي تُطبق داخل البنوك، وذلك بحسب احتياجات كل بنك للسيولة وأهدافه من حجم الودائع.

مراجعة أسعار الفائدة

وأوضح خلال مداخلة هاتفية ببرنامج “كلمة أخيرة” أن بعض البنوك بدأت مراجعة أسعار الفائدة على شهاداتها قبل عيد الفطر، مضيفًا:”كل بنك لديه مستهدفات مختلفة، لكن الاهتمام الأكبر دائمًا يذهب إلى بنكي مصر والأهلي، لأنهما يملكان نحو نصف الحصة السوقية في القطاع المصرفي”.

أشار سامي إلى وجود نوعين من الأوعية الادخارية: ذات العائد المتغير الذي يتغير صعودًا وهبوطًا وفقًا لتحركات أسعار الفائدة. وهذه يعلم العميل أنها متغيرة وقبل بذلك والثانية ذات العائد الثابت، والتي حرص كثير من العملاء مؤخرًا على اللجوء إليها تحسبًا لانخفاض أسعار الفائدة مع تراجع التضخم، لتحقيق أكبر استفادة ممكنة عبر شراء شهادات لمدة ثلاث سنوات.

ورداً على تساؤل لميس الحديدي حول شهادات بنكي مصر والأهلي بعائد 23.5% و27%، بعد تخفيض الفائدة عليها وخوف المواطنين من ضياع الفرص أو التوجه لجهات غير آمنة مثل “المستريح”، قال سامي: “مفيش كارثة حصلت للمودعين خلال الثلاث سنوات الماضية.. الناس كانت بتشتري شهادات 11% و12% وكانت راضية، لأن التضخم كان أقل، وبالتالي أنصح المودع أنه يجب أن يربط العائد بمعدل التضخم وليس كرقم مطلق”.

وأضاف: “المهم أن يكون العائد الحقيقي أعلى من التضخم.. ويجب أن يعرف أن تراجع التضخم علامة صحية على تعافي الاقتصاد وخلق فرص عمل”.

نصائح للمدخرين

وفي نصائحه للمدخرين والمودعين أكد سامي أن القرار الاستثماري يجب ألا يكون مبنيًا على المقارنة المباشرة بين أوعية بعينها، مضيفًا:” البنك هيفضل قناة هامة مفيش حد فينا يقدر يستغنى عن وجود سيولة في الحساب لمواجهة أي طارئ وسيظل رافدل هاما في قنوات المدخرات.

وتابع: “البنوك مهمة في أي محفظة مالية، لكن لو هناك فائض مالي، يمكن أن نفكر في استثمارات تحقق عائدا أعلى مثل الأسهم أو صناديق الاستثمار، خاصة وأن معظم البنوك أنشأت صناديق استثمار للمواطنين وهي مهمة حيث تتم إدارتها باحترافية”.

وأشار إلى وجود صناديق استثمار في الذهب حاليًا، قائلاً:”دي وسيلة تحوط جيدة، لأن الذهب مخزن قيمة .. وحتى لو حصل تصحيح مؤقت، بيرجع يطلع تاني”.

وعلقت الحديدي في رسالتها للمودعين: نوعوا الاستثمارات بتاعتكم وروحوا للخبراء وماتروحوش للمستريح”.

شهادات البنوك

أعلن بنك القاهرة خفض سعر الفائدة على شهادة “البريمو” ذات العائد المتغير بنسبة 2.25%، ليصبح العائد الشهري 24.75% بدلًا من 27%، والعائد الربع سنوي 24.25% بدلًا من 26.25%. يأتي تخفيض سعر الفائدة على شهادة “البريمو” في إطار تحركات عدد من البنوك العاملة في السوق المصرية لتخفيض العائد على بعض الأوعية الادخارية، عقب قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 2.25% في اجتماعه الأخير يوم 17 أبريل 2025.

كما خفض البنك الأهلي المصري العائد على الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد المتغير إلى 25.25% بدلًا من 27.5%.

كما خفض بنك مصر العائد على عدد من الأوعية الادخارية، من بينها حساب «سوبر كاش» الجاري ذو العائد اليومي ليصل إلى 21.75% بدلًا من 19.50%، وحساب «سوبر كاش» التوفير الشهري إلى 20.25% بدلًا من 22%، إضافة إلى الحساب الجاري لأصحاب المعاشات الذي تراجع إلى 19.75% مقابل 22% سابقًا.

أما بالنسبة للشهادات، فقد خفض بنك مصر العائد على شهادة «يوماتي» ذات العائد المتغير لأجل 3 سنوات إلى 24.75% مقارنة بـ27% سابقًا.

وكان البنك المركزي قد قرر خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 25% و26% على التوالي، وسعر العملية الرئيسية إلى 25.30%، في خطوة هي الأولى من نوعها منذ عام 2020، مدفوعة بتطورات الأوضاع الاقتصادية في السوق المحلية.